小微金融产品调研成果显示仍有金融缺口

近日，微众银行·We研究举办的2021年银行用户行为大调研成果发布会直播正式在新浪财经APP上线，线上发布了《2021银行用户行为大调研报告》。

在发布会开场，微众银行战略总监、We研究发起人徐源宏总结了今年大调研的情况并对合作伙伴的帮助和支持表示感谢。今年，We研究与邮储银行进行了联合研究，走过了10座城市，开展84场深访及座谈会。

微众银行个体工商金融总经理、We研究顾问宋柏峰以《银行用户行为大调研报告·小微篇》为主题，重点解读小微篇中对于个体工商户的专题研究。

目前金融机构提供的产品解决方案仍有很大的缺口。个体户期望的贷款产品和服务包括以下几个要素：首先，从产品设计上看，在风险可控的情况下额度一把给足，并允许客户随借随还，可以有效满足个体工商户的资金需求和减少利息支出，当然对银行业自身能力建设来讲也是个不小的挑战。其次，从流程体验上看，需通过把申请和审批流程全线上化来使办理流程更加简单快捷。实现客户能够一张身份证、一部手机在几分钟内就可以获取贷款。

微众银行企业市场及创新业务部销售团队负责人、We研究顾问黄郑川公布的小微企业调研报告显示，70后、80后扛起小微半壁江山，90后崭露头角。不同地区小微企业特征差距明显。在融资需求方面，小微企业的金融需求主要集中在资金结算和贷款上，收款方面，银行转账成为小微企业最主要的收款方式，占比超过七成。小微企业贷款产品使用呈现小额高频特点。小额体现在一年单次贷款平均金额为36万元左右，高频体现在过去一年的生意经营过程中，小微企业平均借贷次数为2.8次，近5成的小微企业贷款期限为半年到一年之间。利率合理、额度充分、办理简单是小微企业办理贷款时最主要关注的三个因素。

从金融机构的角度未来如何更好地支持小微企业发展方面，西南财经大学经济与管理学院院长、中国家庭金融调查与研究中心主任甘犁教授建议，政府建立“企业社会责任分”体系，根据信用以及对社会贡献的程度划分不同类型的小微企业帮扶标准，避免出现因为过度补贴导致资金成本过低以及“脱实向虚”等问题。同时也提出，商业银行为小微企业提供金融服务的痛点是风险不可控、运营成本高和难以规模化，需要突破传统风控逻辑，利用科技手段结合生态经验打造核心风控能力，提升小微企业金融服务效率，助力小微企业金融服务增量、扩面、降本、提效。

金融业坚守服务实体经济的本分，让普惠金融与小微经济体的发展形成合力，不仅仅是国家政策的导向，也是自身回归金融本质，保持高质量发展的必经之路。这不仅需要金融机构对小微这个实体经济重中之重的群体以及更广泛的用户有更深入的了解和更精准的服务，也对金融机构的调研能力建设提出了要求。未来，We研究将持续以更多深入的调研发现，为银行业高质量发展以及实体经济壮大作出更大贡献。